نادى الشحن | Freight Club - خدمات التصدير - المدفوعات في التجارة الخارجية

خدمات التصدير
المدفوعات في التجارة الخارجية

تعريف المدفوعات :
قيمة البضاعة- أو الخدمات التى يتم تصديرها أو آدائها فى نطاق عقد مبرم بين المستورد والمصدر.
متى تتم؟
قبل الشحن - عند الاستلام - بعد الاستلام
كيف تتم المدفوعات ؟
من خلال أحد وسائل الدفع فى التجارة الخارجية :
- الدفع المقدم - بضاعة الأمانة
- فتح حساب - التحصيلات المستندية
- الاعتمادات المستندية
- خطاب الاعتماد الضامن
- الكمبيالات المصرفية
أين تتم المدفوعات ؟
- في بلد المستورد (لدى البنك فاتح الاعتماد) حال التنفيذ من خلال اعتماد مستندى غير معزز.
- فى بلد المصدر ( لدى البنك معزز الاعتماد) حال التنفيذ من خلال اعتماد مستندىمعزز من أحد المصارف المصرية ( بلد المصدر ) .
طرق الدفع المتعارف عليها مصرفيا لتنفيذ الصادرات
تتعدد طرق الدفع المتعارف عليها مصرفيا لتنفيذ الصادرات, وتنحصر في الآليات التالية:

( COLLECTION) ١- التحصيلات
التعريف :
وهى اتفاق بموجبه يتم شحن البضاعة, ثم يتم إرسال المستندات المتعلقة بها أو الكمبيالة إلى بنك المصدر مرافقة لتعليمات تحصيل تفصيلية لتقديمها إلى
المستورد عن طريق أحد مراسلي البنك فى بلد المستورد.
وغالبا ما يعلق انتقال حيازة المستورد للبضاعة على سداد القيمة أو قبول الكمبيالة المرافقة للمستندات - ما لم يكن الشحن قد تم باسم المستورد
مباشرة , وتستخدم لتغطية التبادل السلعى وليس لتغطية الخدمات.
أما من الناحية المصرفية فقد عرفتها لائحة القواعد الدولية للتحصيلات URC٥٢٢)
التحصيلات فى مجال الأحكام والتعاريف تعنى تداول المصارف بناء على تعليمات واردة لها لمستندات وذلك بغرض :
أ- الحصول على القبول أو الدفع أو
ب- تسليم المستندات التجارية مقابل القبول أو مقابل الدفع حسب الحالة
ج- تسليم المستندات بأحكام أخرى .

( Documentary Credit ) ٢- الاعتمادات المستندية
التعريف :
هو تعهد مكتوب يصدره بنك يسمى البنك الفاتح ( البنك المصدر ) , بناء على طلب عميله ( طالب فتح الاعتماد ) أو بالأصالة عن نفسه , يتعهد البنك بمقتضاه لطرف ثالث يسمى المستفيد ( المصدر ) بأن يدفع أو يقبل أو يخصم قيمة الكمبيالات المصاحبة لمستندات الشحن بشرط استلامه تقديم مطابق .
بتعريف (UCP وقد جاءت القواعد الجديدة للاعتمادات المستندية ( ٦٠٠ جديد لمعنى الاعتماد المستندى :
" الاعتماد يعنى أى ترتيب تحت أى مسمىأو وصف , غير قابل للالغاء , وعليه يمثل تعهد نهائى من المصرف المصدر بالوفاء للتقديم المطابق

٣- خطاب الاعتماد الضامن ( اعتماد الجهوز نشأ خطاب الإعتماد الضامن فى الولايات المتحدة الأمريكية مبتدأ فى شكل ثم قصر استخدامه على ( Payment undertaking ) تعهد بالدفع ضمان السقوط حال حدوث تقصير من جانب العميل فى ( Standby / Fall Back ) تنفيذ العقد بين الطرفين .
و هناك اعتقاد خاطئ واسع الانتشار بأن خطاب الاعتماد الضامن مختلف و متميز من الناحية القانونية عن خطاب الضمان تحت الطلب ، و لكن هذا
ليس صحيحًا ، حيثما أنه من المنظور القانونى فإنه ببساطة شديدة ينطوى على شروط أخرى غير تلك التى ترد عادة فى خطاب الضمان , ونظرا
لأن البنوك الأمريكية فى الولايات المتحدة الأمريكية قد تبنت خطاب الاعتماد الضامن لتجنب لغة خطابات الضمان العادية , ولهذا السبب أيضا
أندرج خطاب الاعتماد الضامن فى نطاق لائحة الأعراف الدولية .
(UCP) للاعتمادات المستندية
وهكذا فإنه من المنظور القانونى أصبحت خطابات الاعتماد الضامنة وخطابات الضمان مؤهلة للخضوع إلى مجموعتين من القواعد ( الأعراف
والقواعد الدولية لخطابات , UCP الدولية للاعتمادات المستندية ٦٠٠ وتدخل فى نطاق أي من هذه القواعد ( URDG الضمان تحت الطلب
حيثما ينص عنها فى المستندات المعنية . والفرق بين كل منهما ليس فى التشريع ولكن فى الممارسات والمصطلحات الفنية الواردة بها .
هذا وقد تتطور استخدام خطاب الاعتماد الضامن فى كافة الأغراض المالية ليدعم وسائل التقارب لمجالات الاستخدام عن خطابات الضمان تحت الطلب
العادى . وعليه فقد استخدم خطاب الاعتماد الضامن ليدعم الالتزامات المالية وغير المالية للعملاء وليحسن من التعهدات المالية الأولية . يرجع
للباب الأخير فى ذات الخصوص .

Banker's Drafts ٤-الكمبيالة المصرفية
استخدمت كوسيلة دفع مباشرة في التعاملات الخارجية لتغطية عمليات التصدير إضافة إلى ما ينتج منها من عمليات الاعتمادات المستندية الآجلة
أو من التحصيلات المستند ية برسم القبول (Acceptance) برسم القبول والضمان . وانتشر التعامل بهذه الوسيلة في الأسواق الأمريكية والأوروبية
وأخيرا الأسواق العربية , حيث تتميز عن غيرها من وسائل الدفع بالمميزات التالية :
١- وسيلة سهلة غير مكلفة بالمقارنة بالاعتمادات المستندية الآجلة . Deferred أو اعتمادات المؤجلة السداد Acceptance السداد
٢- يتم التعامل من خلال ائتمان مصرفي حيث يلتزم البنك الضامن لها بالدفع في تاريخ الاستحقاق لحامل الكمبيالة الأخير .
٣- يسهل تداولها بأسعار مميزة , حيث أن الملتزم بسدادها مصرف وليس المستورد.
ويمكن التعامل بهذه الوسيلة بأحد الأسلوبين التاليين :
يقوم المصرف بمنح المستورد تسهيلات ائتمانية تسمح له بالحصول على (Aval) كمبيالة مصرفية مقبولة مسبقا من المستورد ذاته ومضمونه الدفع
من المصرف مانح الائتمان , ثم يتم تسليم الكمبيالة المصرفية للمستورد لتسليمها للمصدر لاستيفاء توقيعه عليها ( كساحب ) مقابل تسلم البضاعة
موضوع الصفقة , وهناك سلع بذاتها تحتاج إلى التنفيذ بهذه الطريقة ( مثل الذهب والمشغولات الذهبية ) حيث يتم التعاقد الآجل مع إتاحة الفرصة
للمصدر للحصول على قيمة البضاعة قبل تسليم البضاعة من أحد البنوك الذي يتعامل معها سواء بالقطع / أو بالخصم , ثم يقوم بعد ذلك بتسليم
البضاعة إلى المستورد .
وبذلك بتحقق نوع من التمويل المصرفي للصفقة موضوع التعامل , في حيث يقوم المستورد بسداد القيمة للبنك الضامن في تاريخ الاستحقاق , ومن
ثم يقوم المصرف الضامن بسدادها للحائز الأخير . وتمثل هذه الحلقة البيع الآجل / النقدي . ويلزم توافر الثقة التامة بين أطراف الصفقة
ثانيا : حال توسيط المصارف في عملية تداول الكمبيالات المصرفية ( تعامل غير مباشر ) .
عند عدم توافر الثقة بين كل من المصدر والمستورد , يتم إرسال الكمبيالة ( مستوفاة للقبول والضمان )
إلى أحد المصارف في بلد المصدر رفق تعليمات تحصيل خاضعة للائحة تتضمن تسليم الكمبيالة للمصدر مقابل (URC التحصيلات المستندية ( ٥٢٢
تقديم مستندات شحن محددة تتعلق ببضائع محددة .
وعلى ضوء ذلك يقوم المصدر بتصدير البضائع وتقديم مستندات الشحن إلى المصرف المقدم مقابل حصوله على الكمبيالة المضمونة السداد من المصرف المرسل للتحصيل , ثم يقوم البنك المقدم بإرسال المستندات إلى المصرف المرسل لتسليمها بدوره إلى المستورد في نطاق الائتمان السابق منحه له من قبل .
وبطبيعة الحال يمكن للمصدر فور حصوله على الكمبيالة المصرفية بخصمها لدى أي مصرف للحصول على قيمتها الحالية وبذلك يحقق
البيع الآجل / النقدي المباشر, دون توسيط أي من وسائل الدفع الأخرى .
وفى تاريخ الاستحقاق يقوم المصرف الضامن للكمبيالة بتحصيل قيمتها من المستورد, ثم يقوم أيضا بسداد قيمتها إلى حامل الكمبيالة الأخير( باعتبار تداولها في السوق )